低利貸款

低利貸款 銀行專案!0.8%降息優惠.個人信用貸款.銀行貸款

低利貸款

銀行信用貸款是什麼 ?
信用貸款又稱為『無擔保性放款』

沒有提供房子、土地、車子

等具現金價值抵押品的情況下,

只憑著申貸人的信譽而發放貸款。

而銀行也會根據申貸人的各項信用紀錄

與財力證明做為放款的依據。

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主要申辦條件:

年滿20歲之本國國民

薪轉或勞保擇一即可

 

主要需準備的相關文件:

國民身分證

財力證明

在職證明

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銀行貸款利率知識

很多人或許會想本來就有錢的族群

為什麼可以拿到較優惠的貸款利率,

反而較沒錢的人貸款利率較高,

須繳給銀行更多利息金。

但其實回歸一句老話

「殺頭的生意有人做,

賠本的生意沒人做」,

銀行決定貸款利率的關鍵其實是「成本」「風險」

低利貸款

換另一個角度來說,

銀行可以算是最「精明」的賭徒,

每一筆貸款對銀行都是場賭注,

甚至把不同族群可能的呆帳風險都評估進去後,

猜測最終自己可能的獲利空間。

 

貸款利率決定因素一:成本
更精準的來說,

銀行所計算的成本有

「一般」與「機會」兩種。

一般成本包含了推銷處理過程的

「行政與行銷成本」

以及固定現金所存在的

「通貨膨脹成本」

由於消費金融每筆與

企業金融相比的金額都來得小很多,

貸款承作單位成本較高,

因此利率反映成本下,

小額信貸的利率普遍也就比企業高。

機會成本則是如果銀行不借錢給貸款者,

而是購買國債等其他投資方式

所可能獲得的報酬。

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貸款利率決定因素二:風險評估
銀行評估民眾的小額貸款風險,

主要是以「信用風險」(Credit Risk)為主,

如果有抵押品的話,

則會加上「變現力風險」(Liquidity Risk)進行評估。

每個銀行有自己一套授信風險評估模式,

主要是根據年齡、工作、年資、

過去信用紀錄為基準,

再搭配每個銀行不同的演算法,

推估出每個人的還款風險,

風險越高的人,貸款的利率也就越高,

因此,許多銀行針對五百大企業的員工、

公務人員、特別專業人士

也就提供比較優惠的利率選擇方案。

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銀行貸款QA問答

Q1:申請銀行信貸的流程是什麼?

我需要準備哪些資料?
A1:

(1)申請資格:
一般為20歲以上,

無信用瑕疵的國民,

另外銀行常設定60~65歲為貸款年紀上限

(2)文件準備與提供:
通常都要:

a身份証

b。工作証明(勞保卡,在職證明,公司證別証等)

c。財力証明(薪轉資料或扣繳憑單)

(3)銀行進行徵信與審核:
提出申請後,銀行通常會先以電話口頭洽談,

初步了解客戶貸款用途、

所需金額、貸款期限、

償還來源、還款方式等,

接下來進行徵信調查與授信審核,

最後通過審核或不予以核貸

皆會通知申請人,

但需注意,最後通過銀行審核的條件

並不一定會符合申請人的要求,

例如利率比預期高,額度比預期少,

貸款年限比預期短等,

此時申請人是可以考慮是否要接受

或者向銀行爭取符合自己需求的條件。

(4)銀行對保,簽約:
申請人需準備雙証件和印章,

並需由銀行人員和申請人

面對面核對是否為該申請人本人,

此為所謂對保,雙方並且需簽訂合約。

(5)銀行撥款:
最後撥款會扣除相關費用後,存入個人帳戶。

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Q2:我如何知道自己的信用狀況好不好?
A2:1,先向聯徵中心申請自己的聯徵資料,

了解自己的聯徵分數,

並檢視可能影響信用的來源,

例如信用卡的循環利息,

其它未繳清之貸款等

2,檢視不良信用的發生是否有:

(1)不可抗拒的理由

(2)已經矯正但尚未列入記錄

(3)記錄錄誤的情況發生,

以上都可以在未來申請貸款時,提供給銀行

3,準備以其它具優勢條件

去弭補不良信用的影響,

例如是否有較具價值的個人資產

或擔保品可提供給銀行,

但此需視各銀行信貸條件規定。

4,申貸前對各銀行的貸款產品

進行深度的比較與了解,

並視狀況調整自身對貸款的需求條件

以增加獲得個人信用貸款的機率,

只要申請前多做準備工作,

不需害怕直接找銀行,

都有機會成功申貸,

但千萬不要抱著僥倖心理,

在不做準備功課的情況下,

想散槍打鳥的心態,

向每家銀行都去申請,

這樣不旦成功率很低,

而且會更加傷害你的信用條件。

 

Q3:如何避免最後銀行實際核貸的結果和自己期望的結果不一樣?
A3:最重要的事前要做功課,

先透過自己的聯徵資料

了解自己的信用狀況,

同時研究比較各家銀行的核貸重點

以及有哪些特別的優惠方案

謹慎選擇,如此就能避免出乎自己意外的結果發生。
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