DBR22倍

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DBR22倍

貸款知識:DBR22倍

在瞭解 DBR22倍 之前,我們先來看看什麼是『負債比』(Debt Burden Ratio)

 

負債比公式:負債比 = 負債 / 總資產 
負債比率是企業全部負債

與全部資金來源的比率,
用來表明企業負債占全部資金的比重。

資產負債率:負債總額/資產總額 × 100%
1、負債總額:公司承擔的各項負債的總和,

包括流動負債和長期負債。

2、資產總額:公司擁有的各項資產的總和,

包括流動資產和長期資產。
資產負債率是衡量企業負債水平

及風險程度的重要標誌。

1.資產負債率能夠揭示出企業的全部資金

來源中有多少是由債權人提供。

2.從債權人的角度看,資產負債率越低越好。
因為債權人提供的資金

相對於企業來說所佔比例小,
所以企業不能償還的可能性小,

風險都要由企業承擔,
這對債權人來說,是非常有利的。

3.對投資人或股東來說

負債比率較高可能帶來一定的好處。

(與債權人相反)

4.從經營者的角度看
他們最關心的是在充分利用

借入資金給企業帶來好處的同時,
儘可能降低財務風險,

既要考慮其收益性,
又要考慮由此而產生的風險,

作出最優決策。

5.企業的負債比率應在

不發生償債危機的情況下,

儘可能擇高。

6.資產負債率的適宜水平是40%~60%

 

介紹完負債比,

接下來就來看看

DBR22倍是什麼吧!

這條限制是台灣金管會的規定,

DBR(Debt Burden Ratio,即負債比)不能超過22倍

與月負債比及總資產負債比不同之處

在於這規定是所有金融機構的天條,

大家都必須遵守,

而月負債比及總資產負債比

是銀行自訂的內規,

只要資歷好條件佳就有機會違例承作。

 

另外DBR只看無擔保債務餘額

所謂的無擔保債務

就是不需要提供擔保品的借款

包括了無擔保信貸餘額、

現金卡可動用餘額、

信用卡預借現金、

信用卡循環餘額、

信用卡分期待付金、

副擔保/部分擔保貸款餘額等;

所謂的餘額,

是指借款額度扣除已經償還的部份,

也就是目前欠金融機構的金額。

 

範例:

假設你在A銀行的信貸餘額是85萬,

B銀行的預借現金餘額是5萬,

C銀行的房貸餘額是500萬,

而你的平均月收入是5萬,

那你的DBR22倍是5萬 x 22倍=110萬,

代表你在全體金融機構

能借到的無擔保貸款

最高上限就是110萬。

如果你想申請房貸,

且部份金額會因超過承作成數

而算在無擔保放款值,

那你的無擔保貸款

最多只能再增加20萬(=110萬- 85萬- 5萬)。

 

另外以下條件可以排除DBR22之條件:

(一)借款用途屬創業、

所營事業營運週轉金、

建築融資、投標保證金貸款、

農業用途之貸款項目,

且銀行係以「企業戶」授信程序辦理,

並應符合貴會所訂徵、

授信準則有關企業授信相關規範者。

(二)個人無擔保放款在「一定合理期間」

內將擔保品設定擔保物權者,

包括

「法拍屋代墊投標保證金及代墊尾款貸款」、

「企業員工認購股票(可轉換公司債)」、

「個人自建房屋自住之建築融資貸款」、

「參與都市更新計畫貸款」。

上述一定合理期間不得超過 6  個月,

但個人自建房屋自住之建築融資貸款,

其一定合理期間最長以3 年為限,

如有特殊原因且敘明理由者,

得延長為 5  年;

個人參與都市更新計畫貸款,

其一定合理期間最長以 6  年為限。

(三)另本會前已同意得排除適用 DBR22  倍之貸款,彙整如次:

    1、政策性就學貸款,

惟貸款屆期開始清償時,

仍應依本會規定辦理。

    2、依據行政院青年輔導委員會

青年創業要點及經濟部中小企業處

頒訂之微型企業創業貸款要點辦理之貸款。

    3、行政院青年輔導委員會

政策性「青年海外生活體驗專案貸款」。

    4、國民旅遊卡之申請對象逾 DBR22  倍者,

發卡機構仍得核發國民旅遊卡,

惟所核給之信用額度

以該申請人得請領之強制休假補助費為限。

    5、行政院原住民族委員會

「原住民微型經濟活動貸款」。

    6、財團法人農業信用保證基金信用保證之貸款。

    7、其他個案經專案核准得排除部分。


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